Naarmate je de leeftijd van 50 bereikt of overschrijdt, komt het pensioen stilaan dichterbij. Het is dan ook hét moment om je financiële toekomst scherp onder de loep te nemen. Helaas maken veel mensen in deze levensfase nog steeds cruciale fouten die hun pensioeninkomen ernstig kunnen aantasten. In dit artikel zetten we de vijf meest voorkomende pensioenblunders op een rij én geven we tips om ze te vermijden.
Een van de grootste fouten is simpelweg niet weten wat je later zult ontvangen. Veel mensen gaan ervan uit dat ze automatisch recht hebben op een comfortabel pensioen, maar dat is lang niet altijd het geval. De exacte hoogte hangt af van je loopbaan, statuut (werknemer, zelfstandige, ambtenaar), en opgebouwde rechten. Wat kan je doen? Vraag op tijd een pensioenoverzicht aan via officiële kanalen. Zo weet je waar je staat en wat je eventueel nog kan doen om tekorten aan te vullen.
De wettelijke pensioenleeftijd in België schuift op, maar dat betekent niet dat je moet wachten tot het laatste moment. Tegelijk is het ook niet altijd verstandig om zo vroeg mogelijk te stoppen. Sommige mensen nemen halsoverkop vervroegd pensioen, zonder de financiële impact goed te berekenen. Door blindelings voor een bepaalde pensioendatum te kiezen, kan je tot duizenden euro’s verliezen op jaarbasis. Laat je dus goed adviseren over de beste timing, afgestemd op jouw situatie.
Na je 50e lijkt het misschien te laat om nog te starten met een aanvullend pensioen, maar niets is minder waar. Elke extra euro die je opzijzet, kan een verschil maken. Veel vijftigplussers stellen extra bijdragen echter uit, of stoppen er zelfs mee op een cruciaal moment. Zelfs in de laatste 10 tot 15 jaar voor je pensioen kun je nog een flink kapitaal opbouwen via pensioensparen of een groepsverzekering. Vergeet ook niet de fiscale voordelen die hieraan verbonden zijn.
Vastgoed wordt vaak gezien als een ‘veilige investering’ voor later. Maar wie volledig rekent op huurinkomsten of een woning als appeltje voor de dorst, kan van een koude kermis thuiskomen. De kosten voor onderhoud, leegstand, renovaties of veranderende wetgeving worden vaak onderschat. Een woning kan een interessante pijler zijn in je pensioenplanning, maar mag nooit je enige troef zijn. Spreid je risico’s en combineer vastgoed met liquide beleggingen of pensioenproducten. (lees verder onder de afbeelding)
Na je 50e denken veel mensen dat hun kosten zullen dalen na het pensioen. Hoewel dat op sommige vlakken klopt (bijvoorbeeld pendelkosten), stijgen andere uitgaven net wél — denk aan medische zorgen, hulp aan huis of mantelzorg. Wie hier geen rekening mee houdt, kan in financiële problemen komen. Het is dus belangrijk om een realistisch budget op te stellen voor je pensioenjaren, inclusief een buffer voor onvoorziene uitgaven.
Het is een misvatting dat je pensioenstrategie al volledig vastligt tegen de tijd dat je 50 bent. In werkelijkheid is dit het perfecte moment om te herbekijken, bij te sturen én slim te plannen. Veel beslissingen die je nu neemt, bepalen mee of je straks comfortabel kan leven — of net niet.
Pensioenplanning is complex, zeker in België met z’n verschillende pensioenstelsels en fiscale spelregels. Laat je begeleiden door een financieel expert die jouw situatie in kaart brengt. Een onafhankelijke analyse kan verrassende inzichten opleveren en je behoeden voor pijnlijke pensioenblunders.
Uiteindelijk is het aan jou om je pensioen in handen te nemen. Door bewust keuzes te maken en fouten te vermijden, zorg je voor meer financiële gemoedsrust op latere leeftijd. Want niets is zo vervelend als beseffen dat je méér had kunnen doen, wanneer het al te laat is. Wees kritisch voor beloftes en berekeningen die ‘te mooi om waar te zijn’ lijken. Pensioenplanning vereist realisme en discipline. Door de juiste informatie in te winnen en op tijd te handelen, voorkom je spijt achteraf — en bouw je aan een stabiele, zorgeloze toekomst.
(Afbeeldingen: Unsplash)
Lees het artikel op de mobiele website