Zo verdwijnen duizenden euro’s van je pensioen, en bijna niemand merkt het: "Vergelijken is cruciaal"

Voor heel wat Belgen is pensioensparen een vaste gewoonte: maandelijks of jaarlijks geld opzijzetten om later wat extra financiële ademruimte te hebben. Dankzij de belastingvoordelen lijkt het een logische en veilige keuze. Toch schuilt er een addertje onder het gras. De kosten die banken en verzekeraars aanrekenen, kunnen je spaargeld ongemerkt flink doen slinken.

Kleine percentages, groot effect

Aan pensioenspaarformules hangen vaak verschillende soorten kosten vast. Denk aan instapkosten bij elke storting, jaarlijkse beheerskosten en soms zelfs kosten wanneer je het geld opneemt. Die bedragen lijken beperkt — meestal een paar procent — maar over een periode van tientallen jaren lopen ze stevig op.

Instapkosten kunnen variëren van 0 tot 3 procent per storting. Daarbovenop komen vaak jaarlijkse beheerskosten van 1 procent of meer. Op lange termijn kan dat duizenden euro’s verschil maken. Berekeningen van de partij Vooruit tonen zelfs aan dat wie elk jaar het maximumbedrag spaart, door hoge kosten tot ongeveer 21.000 euro minder kan overhouden. Geld dat je na je pensioen goed kan gebruiken. (lees verder onder de afbeelding)

Niet elk product is hetzelfde

Wie aan pensioensparen doet, heeft keuze uit verschillende formules. Zo bestaan er fondsen en verzekeringen, elk met hun eigen aanpak, risico’s en prijskaartje. Sommige fondsen rekenen bijvoorbeeld geen instapkosten aan en behaalden de voorbije decennia gemiddeld zo’n 6 procent rendement per jaar.

Dat maakt vergelijken essentieel. Door goed te kijken naar kosten, prestaties en risico’s kan je een product kiezen dat beter aansluit bij je doelen en verwachtingen. Blind intekenen is zelden de beste strategie.

Belastingvoordeel blijft troef

Een belangrijk pluspunt blijft het fiscale voordeel. Wie jaarlijks tot 1.020 euro stort, krijgt 30 procent belastingvermindering. Wie meer spaart, tot 1.310 euro, geniet nog steeds een korting van 25 procent. Dat extra duwtje in de rug helpt om de impact van kosten deels te compenseren.

Pensioensparen kan zeker lonen, maar alleen als je weet waar je voor tekent. Let op de kleine lettertjes en vergelijk verschillende aanbieders. Zo zorg je ervoor dat je inspanningen ook écht renderen — en bouw je aan een zorgeloze oude dag zonder onaangename verrassingen.

(Afbeeldingen: Unsplash)