Op deze manier lopen veel Belgen duizenden euro's mis aan pensioen, zonder het zelf te beseffen

Voor veel Belgen is pensioensparen een populaire manier om extra financiële zekerheid op te bouwen voor later. Het systeem biedt aantrekkelijke fiscale voordelen en lijkt op het eerste gezicht een slimme keuze. Toch schuilen er valkuilen: verborgen kosten kunnen je uiteindelijke rendement stevig onder druk zetten.

De impact van bankkosten

Banken en verzekeraars rekenen verschillende soorten kosten aan voor pensioenspaarproducten: instapkosten, beheerskosten en soms ook uitstapkosten. Instapkosten kunnen oplopen tot 3% van je storting, terwijl beheerskosten jaarlijks tot 1% of meer van je totale spaarbedrag bedragen. Die percentages lijken misschien beperkt, maar over een looptijd van 30 tot 40 jaar kunnen ze een flink deel van je winst opslorpen.

Volgens berekeningen van politieke partij Vooruit kan een spaarder die elk jaar het maximale bedrag stort en hoge kosten betaalt, uiteindelijk tot wel €21.000 minder overhouden. Dat bedrag kan het verschil betekenen tussen financiële ademruimte en krapte na je pensioen. (lees verder onder de afbeelding)

Kies bewust: vergelijk producten

Niet elk pensioenspaarproduct is hetzelfde. Je kunt kiezen tussen pensioenspaarfondsen en pensioenspaarverzekeringen, elk met hun eigen kostenstructuren en verwachte rendementen. Sommige fondsen rekenen geen instapkosten aan en boekten de afgelopen 20 jaar een gemiddeld rendement van 6% per jaar. Door goed te vergelijken, kun je een product kiezen dat aansluit bij jouw financiële doelen en risicoprofiel.

Fiscaal voordeel als extra troef

Pensioensparen biedt ook een fiscaal duwtje in de rug. In België kun je jaarlijks tot €1.310 storten met een belastingvermindering van 25%, of tot €1.020 met een belastingvermindering van 30%. Deze voordelen kunnen helpen om de impact van kosten te compenseren en je nettorendement op te krikken.

(Afbeeldingen: Freepik)